1. About Saving Money
Saving money for unexpected events is not easy.
The best way to save money is to make a savings plan and then save a portion of what you earn before spending it. This is because it is not easy to save a certain amount of money every month if you save the remaining money after spending.
Since a free savings account which allows you to easily deposit and withdraw money at any time provides lower interest, it is recommended to use a fixed installment savings or fixed deposit savings appropriately to save a large amount of money. In addition, since some banks sell savings products that offer high interest rates to marriage immigrants, it is recommended to visit a bank with necessary documents such as family relationship certificate and marriage certificate, consult with the bank staff and sign up for a savings product that provides preference.
1. 저축상품에 대해 알아보기
언제 필요할지도 모를 돈을 저축한다는 것이 쉬운 일은 아닙니다. 가장 좋은 방법은 저축 목표를 세운 후, 매달 저축할 돈을 미리 빼놓고 돈을 사용하는 것입니다. 아무래도 쓰고 남은 돈을 저축하게 되면 매달 일정 금액 이상 저축하는 것이 쉽지 않기 때문입니다. 언제든지 자유롭게 입금이나 출금을 할 수 있는 은행의 보통예금은 이자가 매우 낮기 때문에 목돈을 모으려면 정기적금이나 정기예금을 적절히 활용하는 것이 좋습니 다. 또한, 은행마다 결혼이민자에게 높은 금리를 제공하는 저축상품을 판매하는 경우가 있으므로 가족관계증명서 및 혼인관계증명서 등 필요서류를 가지고 은행에서 상담을 받아 보고, 본인에게 유리한 저축상품에 가입하는 것이 좋습니다.
Financial Wisdom to Learn from Actual Cases 사례로 배우는 금융지혜
I came to Korea 15 years ago from the Philippines through an international marriage. I was living on a farm with my husband, but my husband suffered from a brain hemorrhage and was hospitalized. I have a son in middle school and a daughter in elementary school.
I work at a factory to make a living by myself, but I recently got breast cancer. I live on a strict budget due to my husband’s hospital bills and living expenses, but my surgery and treatment costs have made the life become tighter. Fortunately, I am supported by the local community a lot, but I regret not having a health insurance or a savings account even if the cost of living was tight.
▶ It is a good idea to save a portion of your income for unforeseen circumstances. May experts say that it is best to save about 20 to 30 percent of your income.
저는 필리핀에서 살다가 15년 전 국제결혼을 통해 한국 으로 왔습니다. 남편과 농사를 지으며 살고 있었는데, 남편이 뇌출혈로 쓰러져 병원에 입원하게 되었습니다.
중학생 아들과 초등학생 딸이 있어 공장에 다니며 혼자서 살림을 꾸려오고 있는데, 얼마 전 유방암에 걸리고 말았습니다. 남편 병원비와 생활비도 빠듯한데, 제 수술 비에 치료비까지 더해져 생활이 너무 어려워졌습니다.
다행히 지역사회에서 많이 도와주고 있지만, 생활이 어려워도 일찍부터 저축을 해오거나 보험에 들어두지 않은 게 정말 후회가 됩니다.
▶ 예기치 못한 상황에 대비하여 소득의 일정 부분은 저축을 하는 것이 좋습니다. 전문가들은 소득의 20~30% 정도를 저축할 것을 조언하고 있습니다.
(1) Fixed Savings Deposits and Fixed Installment Savings
Representative savings products include a fixed savings deposit, fixed installment savings, and a free savings account. First, one common savings plan is a fixed savings deposit that lets you keep a large sum of money in a bank account for a period of time. Another is installment savings, which lets you make deposits (on the 20th day of the month, etc.) at regular intervals (e.g., each month, one year) over a period of time. A free savings account is a product that allows you to freely deposit money before the maturity day without limiting the amount or number of times, and generally, it provides the higher interest than that of fixed savings (Installment savings interest rate > free savings account interest rate > fixed savings deposit interest rate).
As interest rates continuously change, you should check regularly and try to choose the best savings plan for you. In general, interest rates for internet-only banks are higher than that of banks with offline branches, and among the products of the same bank, interest rates for on-line only products are higher. In addition, the interest rates of savings banks are generally higher than those of a commercial bank.
Fixed saving deposits and fixed installment savings are products with a set period (maturity). If you withdraw money before the set period, you may lose the interest, so it is recommended to maintain the account until maturity as much as possible. It is wise to choose a savings plan that best suits your needs considering such conditions.
(1) 정기예금과 정기적금
가장 대표적인 저축상품에는 정기예금, 정기적금 그리고 자유적립식적금이 있습니다. 먼저 정기예금은 목돈을 일정 기간 동안 은행에 맡겼다가 찾는 것이고 정기적금은 일정 금액을 일정 기간(6개월, 1년 등) 동안 정해진 날짜(매월 20일 등)에 반복적으로 저축해서 목돈을 모으는 상품입니다. 자유적립식 적금은 만기 안에 금액이나 횟수 제한 없이 자유롭게 적금을 하는 상품으로, 일반적으로 정기예금보다 금리가 높습니다(정기 적금 금리 > 자유적립식 적금 금리 > 정기예금 금리).
금리는 계속 변하기 때문에 그때그때 알아보고 가장 유리한 상품으로 결정합니다. 일반적으로 오프라인 영업점이 있는 은행들보다 인터넷 전문은행의 금리가 높고, 동일한 은행 내에서는 온라인 전용상품의 금리가 더 높습니다. 또한 저축 은행의 금리가 일반적으로 은행 보다 높습니다.
정기예금과 정기적금은 기간(만기)이 정해진 상품으로 중간에 돈을 찾으면 이자 손해가 있으므로 가급적 만기까지 계약을 유지하는 것이 좋습 니다. 이런 점들을 잘 감안하여 본인의 자금 사정에 맞는 적합한 상품을 선택하는 것이 현명합 니다.
① Understanding Time (Fixed) Deposit and Installment Savings
● Managing a large sum of money:
If you deposit one million won all at once in a bank account for a year, it is a time deposit.
● Making a large sum of money:
If you deposit one hundred thousand won in a bank account every month on a designated date, it is installment savings.
① 정기예금과 정기적금 쉽게 이해하기
● 목돈 굴리기(정기예금) : 목돈(예:100만 원)을 일정 기간 동안 은행에 맡겨두는 것은 정기예 금입니다.
● 목돈 모으기(정기적금) : 일정한 금액(예: 10만 원)을 매월 같은 날에 저축하는 것은 정기적금 입니다.
Handy Tips for Using Financial Services 금융생활 꿀팁
Let’s take a look at how we can increase interest rates.
Before opening an account: You can easily find products in the order of higher interest rates in the ‘Financial Products at a Glance’ corner of the financial information network “FINE” (fine.fss.or.kr). In addition, some banks give additional interest as a special promotion even if they are not listed in PINE, so search through the internet, etc.
이자 수익률을 높이는 방법을 알아봅시다.
가입 전 : 금융소비자정보 포털사이트 파인(fine.fss.or.kr)의 ‘금융상품 한눈에’ 코너에서 금리가 높은 순으로 상품을 쉽게 찾아볼 수 있습니다. 또한 파인에는 나오지 않아도 은행에 따라 추가로 이자를 주는 특별판매 상품이 있을 수 있으니 인터넷 검색 등을 통해 찾아봅니다.
When opening an account: Banks also give additional interest depending on transaction activities of an account holder (extra preferential interest rate).
Therefore, it is advantageous to use one bank as your primary bank. If you are over the age of 65 years, you can open a ‘Tax-Free Savings Account,’ where interest does not bear tax.
가입 시 : 은행들은 거래 실적에 따라 추가로 이자를 주기도 합니다(추가 우대금리). 따라서 한 은행을 집중적으로 이용하는 것이 유리합니다. 만약 만 65세 이상이 라면 이자에 세금이 붙지 않는 ‘비과세 종합저축’에 가입할 수도 있습니다.
After opening an account: When you suddenly need a large sum of money, you can use a savings deposit and installment savings mortgage loan rather than withdrawing money from your savings deposit and installment savings accounts before the maturity.
The interest rate of savings deposit and installment savings mortgage loan is lower than that of ordinary loans, and there is no additional fee for earlier payment before the maturity date.
가입 후 : 갑자기 목돈이 필요할 때는 예·적금을 중도에 해지하기보다는 예·적금 담보 대출을 고려해 봅니다.
예·적금 담보 대출의 금리는 일반 대출금리보다 낮고, 예금 만기일 이내에는 중도 상환해도 별도 수수료가 없습니다.
(2) Savings with Tax Benefits
Considering the tax imposed on interest income of most savings products, you may be disappointed at the interest income that you can earn upon maturity. So, it may be good to look for savings products that offer tax benefits.
The most common tax-free or tax favored savings accounts are offered by mutual financial companies like Credit Union, the National Agricultural Cooperative Federation, and the National Federation of Forestries and Fisheries Cooperatives. If you join as a union member at one of these financial companies, you can open a tax-free or tax-favored savings account.
If you are an employee or an entrepreneur, you may sign up for the Individual Savings Account (ISA) and receive tax breaks on income ranging from 2 million won to 4 million won (depending on your income level). The ISA allows you to invest in various kinds of financial products, including investment funds, deposits, and installment savings. Because tax benefits are available only if you invest in one of these products for more than three years, and you may have to pay fees periodically, you should carefully check the terms and conditions before you sign up.
(2) 세금 혜택을 주는 저축상품
대부분의 저축상품에는 이자에 세금이 붙기 때문에 만기에 돌려받는 이자가 적게 느껴질 수 있습니다. 따라서 세금 혜택을 주는 금융상품이 있다면 우선적으로 활용해 보는 것이 좋습니다.
비과세 및 세금 우대 저축상품을 판매하는 대표적인 금융회사에는 신용협동조합, 농업협동조 합, 산림조합 및 수산업 협동조합 등 상호금융조 합이 있습니다. 이러한 금융회사에 조합원으로 가입하면 비과세 및 세금우대 저축상품에 가입할 수 있습니다.
또한, 근로소득이나 사업소득이 있다면 은행이나 증권사에서 가입할 수 있는 개인종합자산관 리계좌(ISA)를 이용할 수 있습니다. ISA는 수익의 200만~400만 원(소득 수준에 따라)까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. ISA 내에는 예금, 적금뿐 아니라 펀드 등 다양한 금융상품을 담을 수 있는 장점이 있지만 의무적으로 3년 이상을 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있고 정기적으로 수수료가 발생할 수 있으므로, 가입 전에 꼼꼼히 알아보는 것이 좋습니다.
(3) Savings Account for Apartment Purchases
You should open a housing subscription savings account to apply for a newly built apartment.
Foreign residents can also open an account by visiting a bank with their alien registration card.
However, foreigners are not eligible for tax return at the end of the year.
A household with a foreign spouse may be eligible to acquire a right to purchase an apartment without bidding. To be eligible, you will need to have the same address as your spouse for more than three years and prove that none of your family members own a house.
(3) 아파트를 ‘청약’할 자격을 갖는 주택청약종합저축
아파트를 분양받기 위해서는 반드시 주택청약 종합저축에 가입해서 일정 기간 이상 저축을 해야 합니다. 주택청약종합저축은 대한민국 국민뿐 아니라 외국인 거주자도 가입이 가능하므로 외국인등록증을 가지고 은행에서 가입하면 됩니다. 다만, 외국인의 경우 연말소득공제 혜택은 받을 수 없습니다.
또한, 다문화 가족이라면 배우자와 3년 이상 같은 주소에 거주하고 입주자 모집공고일 현재 무주택가구 구성원일 경우 청약경쟁 없이 주택을 우선 분양받을 수 있는 제도가 있습니다.
(4) Depositor Protection System
Some foreign residents prefer not to keep their money in a bank because they fear they will lose all of their money if their bank goes bankrupt. In Korea, the Korea Deposit Insurance Corporation (KDIC) guarantees depositors’ principal and interest earned up to 50 million won as provided for under the Depositor Protection Act. But it should be noted that because the KDIC provides principal and interest protection up to 50 million won, if the amount is large, it is recommended to deposit the money into several banks.
Some financial investment products, like funds, do not offer any depositor protection, and they can incur losses. So, make sure you check the protection available to you in advance.
For financial products covered by the Depositor Protection Act, you may check the ‘Depositor Protection System’ menu on the Korea Deposit Insurance Corporation website(https://www.kdic.or.kr) or contact a financial company when opening an account.
(4) 예금자보호제도
어떤 사람들은 은행에 돈을 맡겼다가 은행이 망하면 돈을 찾을 수 없을까 봐 현금을 집에 보관하기도 합니다. 하지만 한국에서는 예금자보호 법에 따라 은행이 파산해도 하나의 은행에 원금과 이자를 합쳐서 5천만 원까지 보호해 줍니다.
주의할 점은 한 은행에 여러 개의 예금이 있는 경우 이를 모두 합하여 5천만 원까지 보호해 주므로 만약 예금 금액이 크다면 여러 은행에 나누어 예금에 가입하는 것이 좋습니다.
그러나 또한 은행에서 가입했더라도 펀드와 같이 손실이 발생할 수 있는 금융투자상품은 예금 보호 대상에서 제외되므로 해당 금융상품이 예금자보호 대상인지 여부를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
예금자보호제도의 보호대상 금융상품은 예금보 험공사 홈페이지의 ‘예 금자보호제도’ 메뉴에서 확인하거나 상품가입시 금융회사 직원에게 문의하시기 바랍니다.
예금보험공사
www.kdic.or.kr
Wrap-up 정리하기
1. You can increase the rate of return on savings deposits and installment savings.
You can compare interest rates by product at “Financial products at a glance” on FINE, the website of the Financial Supervisory Service. If you sign up for a savings product at your primary bank, you can also enjoy preferential interest rates. If you urgently need a large sum of money, you may consider terminating a portion of the savings product or taking a deposits and savings mortgage loan, rather than terminating the entire savings product unconditionally.
1. 예금과 적금의 수익률을 높이는 방법이 있습니다.
금융감독원의 포털사이트 파인에서 ‘금융상품 한눈에’를 검색하면 상품별 금리를 비교할 수 있으며, 주거래은행의 저축상품에 가입하는 경우 우대금리 혜택도 기대할 수 있습니다. 급하게 목돈이 필요한 경우에는 무조건 저축상품을 해지하기보다는 일부 해지 또는 예·적금 담보 대출을 고려해 보시기 바랍니다.
2. Take advantage of tax-favored products.
Savings products offered by a mutual financial association give tax-favored benefits, and you may sign up for the Individual Savings Account (ISA) and receive tax breaks on the income up to 4 million won. In addition, if you are over the age of 65, you can join a tax-free savings plan where interest is not taxed.
2. 세금 혜택 상품을 적극적으로 활용하세요.
상호금융조합의 저축상품에 가입하면 세금우대 혜택을 받을 수 있으며, 개인종합자산관리계좌(ISA)는 발생한 수익 중 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 제공합니다. 또한, 만 65세 이상이라면 이자에 세금이 붙지 않는 비과세 종합저축에 가입할 수 있습니다.
3. You can purchase a newly built apartment using the housing subscription savings account.
You can open and maintain a housing subscription savings account for a certain period of time if you would like to apply for a newly built apartment. A household with a foreign spouse may be eligible to acquire a right to purchase an apartment without bidding. To be eligible, you will need to have the same address as your spouse for more than three years and none of your family members owns a house as of the date offering subscription.
3. 주택청약종합저축을 이용해 아파트를 분양받을 수 있습니다.
아파트를 분양받으려면 반드시 주택청약종합저축에 가입해 일정 기간 이상 저축해야 합니다. 다문화 가족이라면 배우자와 3년 이상 같은 주소에 거주하고 입주자 모집공고일 현재 무주택가구 구성원일 경우 청약경쟁 없이 주택을 우선 분양받을 수 있습니다.
4. Deposits are protected up to 50 million won.
Even if a bank goes bankrupt, a bank guarantees payment of deposit up to 50 million won combining principal and interest according to the Depositor Protection Act. So, if the amount is large, it is recommended to deposit the money into several banks.
4. 예금은 최대 5천만 원까지 보장됩니다.
은행이 파산해도 예금자보호법에 따라 은행별로 원금과 이자를 합쳐서 5천만 원까지 보호를 받습니다. 예금할 금액이 크다면 여러 은행에 나누어 저축하는 것이 좋습니다.
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